数多くのクレジットカードから、自分にあうカードの選び方を知りたい人は多いでしょう。
クレジットカードは、日常生活や旅行など、さまざまなシーンで便利に利用できる決済手段です。
しかし、クレジットカードにはさまざまな種類があり、それぞれに特長があります。
そのため、自分に合ったクレジットカードを選ぶことが大切です。
本記事では、クレジットカード選びのポイントを種類や特典、還元率、年会費、申し込み条件、家族カードやETCカードの利用など、さまざまな角度から解説します。
この記事を読むことで、自分に合ったクレジットカードを選ぶことができるようになります。ぜひ、参考にしてください。
クレジットカード選びのポイント
クレジットカードは自分がどのようなときに利用するか、利用頻度が高い場面を思い浮かべて選ぶことが重要です。
クレジットカードの特性と自分の利用傾向をうまくマッチさせることがクレジットカード選びの最大のポイントです。
利用シーンを分析
日常の買い物、旅行、ネットショッピングなど、どのような場面でクレジットカードを使うのかを把握しましょう。
利用頻度の高いシーンで特典が充実しているカードを選ぶことがおすすめです。
インターネットショッピングが多い人は、ネットショッピング向けのポイント優遇があるカードがおすすめです。
旅行が多い人は、旅行保険が充実しているカードや空港ラウンジ利用特典があるカードが向いているでしょう。
店舗でのショッピングが多い人は還元率が高く、特定の店舗で優待を受けられるカード、さらにショッピング保険が付帯しているカードがよいでしょう。
特典の種類を比較
ポイント還元、旅行保険、空港ラウンジ利用、ショッピング保険など、各カードが提供する特典を比較しましょう。
自分が本当に必要な特典が、付帯しているかどうかの確認が重要です。
年会費とのバランス
年会費が高いカードは特典も充実していますが、利用頻度が少ないとコストに見合わない可能性があります。
年会費に見合った特典が得られるかどうかを慎重に検討しましょう。
このようにクレジットカードの特性と自分の利用傾向をうまくマッチさせることがクレジットカード選びの最大のポイントです。
クレジットカードの種類を知ろう
クレジットカードには、大きく分けて「一般カード」「ゴールドカード」「プラチナカード」の3種類があります。
それぞれの特徴を理解して、自分に合ったカードを選びましょう。
一般カード
一般カードは、クレジットカードの基本的な機能を備えたカードです。
年会費が無料のカードが多く、初心者でも使いやすい点が特徴でしょう。
一般カードの主な特典は、ポイントやマイルの付与です。
ポイントやマイルは、カード利用額に応じて貯めることができ、貯まったポイントやマイルは商品やサービスと交換ができます。
一般カードの年会費は、無料のものから1万円前後のものまでさまざまです。
年会費が無料でも、ポイントやマイルの付与率が高いカードもあるため内容の選別が重要でしょう。
ゴールドカード
ゴールドカードは、一般カードよりも上位のカードで、年会費が有料である代わりに一般カードにはない特典やサービスが付帯しています。
ゴールドカードの主な特典は、以下のとおりです。
- ポイントやマイルの付与率アップ
- 空港ラウンジの無料利用
- 旅行保険の付帯
- ショッピング保険の付帯
- 各種優待サービス
プラチナカード・ブラックカード
プラチナカードやブラックカードは、ゴールドカードよりもさらに上位のカードです。
年会費がさらに高額で、ゴールドカード以上の特典やサービスが付帯しています。
プラチナカードの主な特典は、以下のとおりです。
- ポイントやマイルの付与率大幅アップ
- 空港ラウンジの無料利用
- 旅行保険の充実
- ショッピング保険の充実
- 各種優待サービス
- コンシェルジュサービス
プラチナカードやブラックカードでは、コンシェルジュサービスの特典がつくケースがあります。
コンシェルジュサービスとは、カード保有者に対して担当者がつきホテルの予約や航空券の手配など依頼すると対応してくれるサービスです。
さまざまなジャンルの面倒な手配を、一括して受けて対応してくれる豪華なサービスです。
クレジットカードの特典を知ろう
クレジットカードの特典とは
クレジットカードには、ポイントやマイルの付与のみでなく、さまざまな特典やサービスが付帯しています。
特典やサービスは、クレジットカード会社やカードの種類によりさまざまなため、クレジットカード選びの大きなポイントになります。
利用シーンに合った特典やサービスを選ぶ
旅行やショッピングが多い場合は、旅行保険やショッピング保険が充実しているカードを選ぶとよいでしょう。
また、グルメやエンターテインメントをよく利用する場合は、優待サービスが充実しているカードを選ぶとよいでしょう。
年会費に見合った特典やサービスを選ぶ
年会費が高いカードほど、充実した特典やサービスが付帯していることが多いです。
しかし、年会費に見合った特典やサービスが利用できるかどうかを、事前に確認しておきましょう。
特典やサービスの種類
ポイントやマイルの付与率アップ
一般カードに比べて、ポイントやマイルの付与率がアップする特典です。
空港ラウンジの無料利用
国内外への旅行や出張の際に、空港のラウンジを無料で利用できる特典です。
旅行保険
旅行保険の補償内容は、カード会社やカードの種類によりさまざまです。
死亡・後遺障害保険金、傷害保険金、治療費保険金、携行品損害保険金などの補償が付帯していることが多いでしょう。
ショッピング保険
ショッピング保険の補償期間は、カード利用後から90日間、180日間、365日間など、カード会社やカードの種類によりさまざまです。
購入した商品が破損や盗難にあった場合に、購入金額の全額または一部が保険金として支払われることが多いでしょう。
各種優待サービス
各種優待サービスには、以下のようなサービスがあります。
- ガソリンスタンドの割引
- 宿泊施設の割引
- レストランの割引
- 映画館の割引
- テーマパークの割引
- スポーツ観戦の割引
たとえば、旅行保険が付帯しているカードを利用すれば、海外旅行や出張の際に、万が一のトラブルに備えることができるでしょう。
また、空港ラウンジの無料利用ができるカードを利用すれば、空港での時間を快適に過ごすことができます。
クレジットカードの還元率をチェックしよう
クレジットカードの還元率とは、100円の利用でいくらのポイントやマイルがもらえるかを表すものです。
還元率が高いカードを選べば、お得に買い物や旅行を楽しめます。
たとえば、ポイント付与率が1%のカードであれば、還元率は1%となります。
つまり、100円の利用で1ポイントが貯まり、1ポイントは1円相当として利用できることです。
クレジットカードの還元率には、次のような種類があります。
| 種類 | 概要 |
|---|---|
| 基本還元率 | すべての利用で適用される還元率 |
| 特定の店舗などでアップする還元率 | 特定の利用（たとえば、特定の店舗やオンラインショッピングでの利用）で適用される還元率 |
| 期間限定の還元率 | 一定期間のみ適用される還元率 |
日常の買い物や食事でクレジットカードを利用することが多い場合は、基本還元率が高いカードを選ぶとよいでしょう。
また、旅行やショッピングが多い場合は、特定の利用でアップする還元率が高いカードを選ぶとよいでしょう。
還元率を上げる方法
クレジットカードの還元率を上げる方法には、次のような方法があります。
カードと提携しているお店で買い物をする
多くのクレジットカードは、提携店での利用で通常の還元率よりも高いポイントを獲得できます。
ポイントアップモールサイトを利用する
カード会社が運営するポイントアップモールサイトを経由してネットショッピングをすると、ポイント還元率がアップするでしょう。
キャンペーンを利用する
カード会社や加盟店が実施するキャンペーンの利用で、通常の還元率よりも高いポイントを獲得できます。
クレジットカードの年会費を把握しよう
クレジットカードには、年会費がかかるカードと無料のカードがあります。
年会費は、無料の一般カードから年会費10万円を超えるプラチナカードまで、さまざまな種類があるのです。
年会費の種類
クレジットカードの年会費には、次のような種類があります。
| 種類 | 概要 |
|---|---|
| 通常のカード | 年会費が有料のカード |
| 永年無料カード | 期間にかかわらず年会費が無料のカード |
| 初年度無料のカード | 加入した最初の1年間は年会費が無料のカード |
| 条件付き年会費のカード | 年間の利用金額や利用回数などの条件を満たすと、 年会費が無料になるカード |
年会費のポイント
年会費が高いカードほど、充実した特典やサービスが付帯していることが多いです。
しかし、年会費に見合った特典やサービスが得られるかをよく確認する必要があります。
現時点でクレジットカードを頻繁に利用する予定のない人は、年会費無料のカードを選ぶとよいでしょう。
仮に1年間まったくクレジットカードを利用しなかったとしても、コスト負けはしません。
一方で、頻繁に利用を予定している人や、利用したい特典やポイントを決めている人は年会費を支払ってでも意中のカードを申し込みしたいでしょう。
このとき、条件付きで年会費が無料になるカードがないか確認しておきましょう。
1年に1回以上クレジットカードを利用すれば年会費が無料になるカードもあります。
自分の利用予定にあわせて、年会費が安くなるカードを選ぶと維持コストを抑えられます。
家族カードやETCカードの利用も検討しよう
多くのクレジットカードには家族カードサービスが付随しています。
また、最近では高速道路を利用するドライバーには必須といえるETCカードを申し込めるクレジットカードも多いです。
家族カードとは
クレジットカードには、本会員のほかに家族カードを発行できるカードがあります。
家族カードを利用すれば、本会員と同じ特典やサービスを利用できることがあり、本会員と同じポイントやマイルの付与率が適用されるケースもあるでしょう。
また、旅行保険やショッピング保険などの特典も利用でき、家族で別々に持つよりも効率的な場合があります。
また、家族カードの年会費は本会員の年会費よりも割引になる場合もあるでしょう。
さらに家族カードの利用状況は、本会員のWebサイトで確認できるため、家族の利用状況を管理して、使いすぎを防止できます。
ETCカードとは
クレジットカードに付随してETCカードの申し込みができるケースもあります。
ETCカードは自動車に搭載すれば、高速道路の料金所をキャッシュレスで決済できるシステムです。
ETCカードを利用すると、高速道路の料金が割引になる場合があったり、料金所での渋滞を避けて、スムーズに高速道路を利用できます。
また、クレジットカードにETC機能を付与した場合、高速道路の料金はクレジットカードで支払えるため、ポイントが貯まるメリットもあります。
申し込み条件を満たしているか確認しよう
クレジットカードの申し込みには、いくつかの条件があります。
年齢や年収、勤続年数、安定した収入、他社からの借り入れ状況など、カード会社により条件は異なります。
通常の申し込み条件は年齢による条件で、20歳以上から申し込み可能としているカードが多いです。
申し込みの上限は70歳前後が多いでしょう。
また、特別な申し込み条件が設定されるクレジットカードもあります。
たとえば、「学生向け」「女性向け」「公務員向け」などです。
これらのカードは利用対象者が限定されていることから、特典やサービスがより絞られた内容であることが多いでしょう。
当然、条件を満たしてない人は申し込むことができません。
クレジットカード選びの注意点
クレジットカードは、便利な決済手段ですが、使い方を間違えると、多額の借金を抱えるリスクがあります。
そのため、クレジットカードを選ぶ際には、以下の点に注意しましょう。
自分の利用シーンやライフスタイルに合うか
クレジットカードには、さまざまな種類があり、それぞれに特長があります。
そのため、自分の利用シーンやライフスタイルに合ったカードを選ぶことが大切です。
たとえば、日常の買い物や食事が多い場合は、還元率の高いカードがおすすめですし、旅行や出張が多い場合は、旅行保険が付帯しているカードがおすすめです。
年会費の負担を考慮する
クレジットカードには、年会費がかかるカードと無料のカードがあります。
年会費がかかるカードは、特典やサービスが充実していることが多いですが、年会費の負担も大きくなります。
そのため、年会費の負担を考慮して、自分の利用頻度や利用金額に合ったカードを選ぶことが大切です。
ポイントやマイルの有効期限を確認する
クレジットカードで貯めたポイントやマイルには有効期限が設定されている場合があります。
有効期限を確認せずに放置すると、せっかく貯めたポイントやマイルが失効することもあるでしょう。
クレジットカードの入会には審査がある
クレジットカードの入会には審査があります。
申し込んでも審査に通過できなければ、カードを作ることはできません。
審査は通常、申し込み条件を満たしているか、本人確認ができるか、安定した収入があるか、信用情報に問題がないかをチェックされます。
審査に落ちたときのために次の候補も考えておく
クレジットカードの入会審査を通過できないケースもあります。
カード会社により審査の基準は異なるため、もし希望のカードの審査に通らなかったとしても、別のカードの審査で通過できることもあります。
希望のカードの通過ができなかった時のことを考えて、次の候補をいくつか検討しておきましょう。
使いすぎに注意する
当然ですが、クレジットカードは後払い決済のサービスであるため、使いすぎると支払いができなくなるリスクがあります。
利用限度額を守り計画的にお金を使うように注意しましょう。
まとめ
自分にあったクレジットカード選びのポイントは3つあります。
- ネットショッピングや旅行など自分が利用するシーンを思い浮かべて選ぶこと
- 還元率やカードの特典、キャンペーンなどを比較
- 年会費と利用による特典のバランス
最近は還元率を重視する人が多いですが、提携店利用の特典や年会費など他にもチェックするポイントはあります。
家族カードやETCカードの利用も重要な要素となることもあるでしょう。
本記事ではクレジットカード選びのポイントをさまざまな角度から解説しました。
自分にあったクレジットカード選びの参考にしてください。
